5 Cara Menyimpan Dana Darurat agar Keuangan Aman

Cara Menyimpan Dana Darurat dengan Tepat

Dana darurat adalah simpanan khusus yang disiapkan untuk menghadapi pengeluaran tak terduga. Karena tujuannya yang khusus, cara menyimpannya juga perlu diperhatikan. Berikut beberapa langkah yang bisa kamu lakukan.

1. Tentukan Target Dana Sesuai Kondisi

Langkah pertama adalah menghitung jumlah dana yang ideal berdasarkan pengeluaran dan kondisi finansial. Semakin banyak tanggungan atau semakin tidak stabil penghasilanmu, semakin besar pula cadangan yang sebaiknya disiapkan.

Sebagai gambaran, kamu dapat menggunakan patokan berikut:

• Lajang: sekitar 4–6 kali pengeluaran bulanan.
• Sudah berkeluarga: sekitar 7–9 kali pengeluaran bulanan.
• Wirausaha atau pekerja dengan penghasilan tidak tetap: sekitar 10–12 kali pengeluaran bulanan.

Misalnya, kamu merupakan seorang pekerja dan berstatus lajang dengan pengeluaran rutinmu sebesar Rp5 juta per bulan. Dengan target empat hingga enam kali pengeluaran, dana darurat yang perlu dikumpulkan sekitar Rp20 juta–Rp30 juta.

Menentukan target sejak awal akan membuat proses menabung yang benar lebih terarah. Kamu juga bisa membaginya menjadi beberapa tahap agar terasa lebih ringan.

2. Pisahkan dari Rekening untuk Kebutuhan Harian

Setelah mengetahui target, jangan mencampurkan dana darurat dengan uang yang digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.

Pemisahan rekening dapat membantu kamu mengetahui berapa jumlah cadangan yang sudah terkumpul sekaligus mengurangi keinginan untuk menggunakannya.

Kamu bisa membuat rekening khusus atau memanfaatkan fitur tabungan berdasarkan tujuan. Dengan begitu, uang untuk makan, transportasi, tagihan, dan kebutuhan lainnya tetap terpisah dari dana yang hanya digunakan ketika keadaan mendesak.

3. Manfaatkan Sistem Tabungan Otomatis

Konsisten menabung terkadang sulit jika harus dilakukan secara manual setiap bulan. Karena itu, kamu bisa memanfaatkan fitur autodebet atau transfer otomatis setelah menerima penghasilan.

Coba sisihkan sekitar 10–20% dari penghasilan secara rutin sampai target dana darurat terpenuhi. Jika kondisi keuangan memungkinkan, nominal tersebut bisa ditingkatkan.

Cara ini membuat proses menabung berjalan otomatis. Kamu juga tidak perlu menunggu sisa uang di akhir bulan karena dana sudah dialokasikan sejak awal.

4. Simpan di Instrumen yang Likuid

Dana darurat harus tersedia ketika sewaktu-waktu dibutuhkan. Karena itu, pilih instrumen yang mudah dicairkan dan tidak memiliki risiko penurunan nilai yang tinggi.

Beberapa pilihan yang dapat dipertimbangkan antara lain:

• Tabungan bank digital: mudah digunakan dan dapat diakses kapan saja dan memiliki bunga tabungan yang cukup kompetitif. 
• Deposito jangka pendek: berpotensi memberikan bunga lebih tinggi, tetapi pencairannya mengikuti tenor dan ketentuan produk.
• Reksa dana pasar uang: memiliki potensi imbal hasil dan umumnya dapat dicairkan dalam waktu relatif singkat, meski tidak seketika seperti tabungan.

Sebaliknya, hindari menempatkan seluruh dana darurat pada instrumen berisiko tinggi, seperti saham atau aset kripto. Fluktuasi nilainya dapat membuat jumlah dana berkurang ketika kamu justru membutuhkannya.

5. Lindungi dari Pengeluaran Konsumtif

Mengetahui cara menyimpan dana darurat saja tidak cukup. Kamu juga perlu disiplin agar uang tersebut tidak digunakan untuk kebutuhan yang sebenarnya masih bisa ditunda.

Belanja gadget, liburan, makan di luar, atau membeli barang karena sedang diskon bukan alasan untuk mencairkan dana darurat. Gunakan dana tersebut untuk kondisi seperti:

• Kehilangan pekerjaan atau sumber penghasilan.
• Kebutuhan medis yang mendesak.
• Perbaikan rumah atau kendaraan yang sangat diperlukan.
• Kondisi tak terduga yang berdampak pada kebutuhan hidup.

Jika dana darurat terpakai, segera susun kembali rencana untuk mengisinya setelah kondisi keuangan kembali stabil.

Strategi Mengumpulkan Dana Darurat Lebih Cepat

Setelah mengetahui cara menyimpan dana darurat, kamu bisa menggunakan beberapa strategi berikut agar target tercapai lebih cepat.

1. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Prioritas

Periksa kembali pengeluaran bulanan dan cari biaya yang sebenarnya masih bisa dikurangi. Misalnya, mengurangi frekuensi makan di luar, belanja impulsif, atau layanan berlangganan yang jarang digunakan.

2. Gunakan Bonus dan THR

Penghasilan tambahan, seperti bonus, insentif, atau THR dapat langsung dialokasikan untuk dana darurat. Cara ini membantu meningkatkan tabungan tanpa terlalu membebani penghasilan rutin.

3. Buat Target Secara Bertahap

Mengumpulkan dana darurat bisa dilakukan bertahap. Misalnya, mulai dengan proses menabung Rp50 juta dalam 3 bulan dan dilanjutkan hingga target tercapai.

Kamu bisa menargetkan Rp5 juta pertama, kemudian Rp10 juta, Rp15 juta, dan seterusnya sampai mencapai jumlah ideal.

4. Konsisten Menyisihkan Penghasilan

Tetapkan persentase tertentu dari penghasilan untuk dana darurat dan lakukan secara konsisten. Nominalnya tidak harus selalu sama, selama tetap disesuaikan dengan kemampuan finansial.

5. Evaluasi dan Jaga Nilai Dana Darurat

Kebutuhan dana darurat dapat berubah seiring kondisi kehidupan. Ketika kamu menikah, memiliki anak, memiliki tanggungan baru, atau mengalami peningkatan pengeluaran, target dana darurat juga perlu disesuaikan.

Karena itu, lakukan evaluasi setidaknya satu kali dalam setahun. Hitung kembali pengeluaran bulanan dan lihat apakah jumlah dana yang tersedia masih mencukupi.

Selain jumlahnya, kamu bisa pertimbangkan investasi yang bisa mengatasi inflasi sehingga dana dapat berkembang. Sebagian dana dapat ditempatkan pada instrumen yang relatif aman dan berpotensi memberikan imbal hasil, selama tetap mempertimbangkan kebutuhan likuiditas.

Dengan begitu, nilai dana tidak sepenuhnya bergantung pada tabungan dengan bunga yang rendah.

Kesimpulan: Kumpulkan Dana Darurat secara Disiplin 

Cara menyimpan dana darurat sebaiknya dimulai dengan menentukan target berdasarkan pengeluaran dan kondisi keluarga, kemudian memisahkannya dari uang harian.

Kamu juga dapat menggunakan sistem tabungan otomatis, memilih instrumen yang likuid, serta mengevaluasi jumlahnya secara berkala. Namun, yang tidak kalah penting, gunakan dana tersebut hanya untuk kebutuhan yang benar-benar mendesak.

Dengan dana darurat yang memadai, kamu dapat menghadapi kejadian tak terduga tanpa harus mengorbankan kebutuhan sehari-hari atau mengambil utang secara terburu-buru. Mulailah dari jumlah yang realistis dan tingkatkan secara bertahap hingga mencapai target.

Amar Bank untuk Mendukung Kebiasaan Menabung

Salah satu bagian penting dalam cara menyimpan dana darurat adalah memilih tempat yang dapat membantu kamu menabung secara konsisten. Salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan adalah Amar Bank.

Pada 2020, Amar Bank meluncurkan layanan perbankan digital berbasis cloud yang memanfaatkan teknologi AI untuk membantu membangun kebiasaan menabung dan pengelolaan keuangan.

Beberapa keunggulan Amar Bank adalah:

• Bunga tabungan Amar Bank stabil, tidak pernah turun sejak 2020 atau sejak aplikasi pertama kali dipublikasikan.
• Bunga produk Celengan Amar Bank bisa mencapai 5,75%, berada di atas rata-rata bunga tabungan bank digital sebesar 5,5%.
• Bunga deposito Amar Bank bisa mencapai maksimal 9% p.a., bergantung pada produk, tenor, dan ketentuan yang berlaku.

Jika dana darurat belum mencukupi ketika kebutuhan mendesak muncul, Tunaiku by Amar Bank juga dapat menjadi salah satu alternatif pendanaan yang bisa dipertimbangkan sesuai kebutuhan dan kemampuan membayar.

Tunaiku merupakan platform pinjaman dari Amar Bank yang telah hadir sejak 2014 dan menggunakan teknologi untuk membantu memberikan akses pendanaan. Gunakan Tunaiku untuk mendapatkan tambahan dana tunai dengan proses yang praktis.