Cara Dapatkan Pinjaman Modal Usaha Rp1 Miliar dan Syaratnya

Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha Rp1 Miliar

Pinjaman modal usaha sebesar Rp1 miliar dapat diajukan melalui bank maupun lembaga pembiayaan yang menyediakan fasilitas kredit untuk kebutuhan bisnis. 

Secara umum, berikut beberapa hal yang perlu dilakukan untuk mengajukan pinjaman modal usaha:

• Menghitung berapa modal yang benar-benar dibutuhkan untuk menghindari mengajukan pinjaman lebih dari kebutuhan.
• Membandingkan beberapa lembaga pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran terbaik.
• Menyiapkan seluruh dokumen yang diperlukan sesuai persyaratan lembaga pemberi pinjaman.
• Mengajukan permohonan kredit melalui kanal yang disediakan dan ikuti proses analisis kredit.

Setelah itu, pemberi pinjaman akan menilai kelayakan usaha dan kemampuan debitur untuk memenuhi kewajiban pembayaran sesuai ketentuan yang berlaku.

Syarat Umum Pinjaman Modal Usaha Rp1 Miliar

Persyaratan meminjam modal usaha antara satu lembaga dengan lembaga lainnya bisa saja berbeda. Namun, beberapa dokumen dan kriteria yang umumnya perlu dipersiapkan antara lain:

• Identitas pemilik usaha, seperti KTP dan dokumen identitas lain yang dipersyaratkan.
• Legalitas usaha, seperti NIB, NPWP, atau dokumen usaha lainnya sesuai jenis bisnis.
• Rekening koran atau catatan transaksi usaha untuk menunjukkan aktivitas keuangan bisnis.
• Laporan atau catatan keuangan, terutama untuk menggambarkan omzet, pengeluaran, arus kas, dan kemampuan membayar.

Selain kelengkapan dokumen, pastikan informasi yang diberikan dalam pengajuan sesuai dengan kondisi usaha sebenarnya agar proses analisis kredit berjalan lancar.

Berapa Angsuran Pinjaman 1 Miliar?

Besarnya cicilan pinjaman Rp1 miliar bergantung pada beberapa hal, terutama suku bunga bank dan tenor. Karena itu, tidak ada satu angka cicilan yang berlaku untuk semua pinjaman Rp1 miliar.

Supaya kamu bisa memperkirakan cicilan bulanan yang harus dibayarkan, mari gunakan simulasi berikut untuk memahami cara menghitungnya:

Asumsi Simulasi: 

• Besar pinjaman: Rp1.000.000.000
• Bunga: 11% per tahun (flat)
• Bunga per tahun: Rp1.000.000.000 × 11% = Rp110.000.000
• Bunga per bulan: Rp110.000.000 ÷ 12 = Rp9.166.667
• Perbandingan tenor: 1, 3, 5, dan 10 tahun

Maka, perbandingan pinjaman untuk masing-masing tenor, yaitu:

1. Tenor 1 Tahun (12 Bulan)

• Total bunga selama 1 tahun: Rp110.000.000 × 1 = Rp550.000.000
• Pokok per bulan: Rp1.000.000.000 ÷ 12 = Rp83.333.333
• Angsuran per bulan: Rp83.333.333 + Rp9.166.667 = Rp92.500.000
• Total pembayaran: Rp92.500.000 x 12 bulan = Rp1.110.000.000

2. Tenor 3 Tahun (36 Bulan)

• Total bunga selama 3 tahun: Rp110.000.000 × 3 = Rp330.000.000
• Bunga per bulan: Rp330.000.000 ÷ 36 = Rp9.166.667
• Pokok per bulan: Rp1.000.000.000 ÷ 36 = Rp27.777.778
• Angsuran per bulan: Rp27.777.778 + Rp9.166.667 = Rp36.944.445

• Total pembayaran: Rp36.944.445 x 36 bulan = 1.330.000.020

3. Tenor 5 Tahun (60 Bulan)

• Total bunga selama 5 tahun: Rp110.000.000 × 5 = Rp550.000.000
• Bunga per bulan: Rp550.000.000 ÷ 60 = Rp9.166.667
• Pokok per bulan: Rp1.000.000.000 ÷ 60 = Rp16.666.667
• Angsuran per bulan: Rp16.666.667 + Rp9.166.667 = Rp25.833.334

• Total pembayaran: Rp25.833.334 x 60 bulan = 1.550.000.040

Tips agar Pinjaman Kredit Usaha Disetujui

Mengajukan pinjaman uang di bank untuk modal usaha dalam jumlah besar membutuhkan persiapan yang lebih matang. Beberapa langkah berikut dapat membantu meningkatkan kesiapan sebelum mengajukan kredit.

1. Pastikan Arus Kas Usaha Sehat

Jangan hanya menunjukkan omzet yang besar. Pemberi pinjaman juga perlu melihat apakah bisnis memiliki arus kas yang cukup untuk memenuhi cicilan secara rutin.

2. Pisahkan Keuangan Pribadi dan Usaha

Gunakan rekening terpisah untuk transaksi bisnis agar pemasukan dan pengeluaran lebih mudah dilacak.  Misalnya, kamu bisa menggunakan rekening giro untuk bisnis dan tabungan biasa untuk keuangan pribadi. 

Pencatatan yang rapi juga dapat membantu memberikan gambaran kondisi usaha secara lebih jelas.

3. Rapikan Laporan Keuangan dan Legalitas

Pastikan dokumen usaha, catatan transaksi, serta laporan keuangan tersedia dan informasinya konsisten. Kelengkapan dokumen dapat membantu proses penilaian kredit.

4. Jaga Riwayat Kredit

Usahakan membayar pinjaman yang sedang berjalan tepat waktu. Riwayat pembayaran dapat menjadi salah satu bahan pertimbangan ketika lembaga keuangan melakukan penilaian terhadap pengajuan kredit.

5. Sesuaikan Pinjaman dengan Kemampuan Usaha

Jangan mengambil pinjaman Rp1 miliar hanya karena plafon kredit yang tersedia. Pastikan dana yang diajukan memang dibutuhkan dan proyeksi keuntungan atau arus kas usaha cukup untuk membayar kewajiban pinjaman.

Kesimpulan: Pinjaman Modal  Usaha Rp1 Miliar Bisa Diajukan Melalui Bank dan Lembaga Keuangan

Pinjaman modal usaha Rp1 miliar dapat diajukan melalui bank atau lembaga pembiayaan dengan memenuhi persyaratan dan melewati proses penilaian kredit. 

Sebelum mengajukan, siapkan legalitas usaha, catatan keuangan, riwayat kredit, serta perhitungan kebutuhan modal agar pengajuan lebih matang.

Sementara itu, angsuran pinjaman Rp1 miliar bergantung pada bunga dan tenor yang digunakan. Berikut ini tabel ringkasan ilustrasi cicilan pinjaman Rp1 miliar.

Dari tabel di atas dapat disimpulkan bahwa Tenor yang lebih panjang dapat menurunkan cicilan bulanan, tetapi membuat total bunga dan total pembayaran menjadi lebih besar. 

Karena itu, jangan hanya mempertimbangkan nominal cicilan, tetapi sesuaikan juga dengan kemampuan arus kas bisnis.

Ajukan Kredit Modal Usaha Sesuai Kebutuhan

Jika sedang membutuhkan tambahan modal untuk mengembangkan usaha, Amar Bank Bisnis menyediakan fasilitas kredit modal usaha dengan limit mulai dari Rp50 juta hingga Rp5 miliar. Pengajuan dilakukan secara digital melalui HP, sehingga kamu tidak perlu datang dan mengantre di bank.

Sebelum mengajukan, kamu juga bisa memanfaatkan simulator kredit di situs Amar Bank Bisnis untuk memperkirakan cicilan berdasarkan jumlah pinjaman dan tenor yang dibutuhkan. Dengan begitu, kamu dapat mencoba berbagai skenario dan menyesuaikan pilihan kredit dengan kondisi keuangan usaha.

Fasilitas ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan bisnis, mulai dari UMKM, merchant, toko, warung, hingga startup.

Namun, kalau kebutuhan modal usaha kamu berada di bawah Rp30 juta, Tunaiku by Amar Bank dapat menjadi pilihan lain dengan pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp30 juta.

Ajukan pinjaman modal usaha sesuai kebutuhan hanya di Amar Bank.