Idealnya Tabungan Berapa Persen dari Gaji? Ini Panduannya

Persentase Ideal Tabungan dari Gaji

Secara umum, banyak ahli keuangan menyarankan menggunakan metode 50:30:20, yaitu:

• 50% untuk kebutuhan pokok (makan, transportasi, tagihan)
• 30% untuk keinginan (hiburan, lifestyle)
• 20% untuk tabungan dan investasi

Artinya, idealnya kamu menyisihkan sekitar 20% dari gaji untuk ditabung atau diinvestasikan. Namun, sebenarnya angka ini bisa disesuaikan dengan kondisi masing-masing.

Kalau kamu masih pemula, bahkan menyisihkan 10% saja sudah merupakan langkah yang bagus. Hal yang terpenting dari menabung yang benar adalah konsistensi.

Faktor yang Memengaruhi Besarnya Tabungan

Tidak semua orang bisa langsung mengikuti aturan ideal seperti 20% dari gaji. Dalam praktiknya, besaran tabungan sangat dipengaruhi oleh kondisi finansial dan gaya hidup masing-masing. Berikut beberapa faktor yang perlu kamu pertimbangkan:

1. Besar Penghasilan

Semakin besar penghasilan, biasanya semakin fleksibel dalam menyisihkan uang untuk tabungan. Namun, bukan berarti gaji kecil tidak bisa menabung. 

Kuncinya adalah menyesuaikan persentase dengan kemampuan. Bahkan dengan gaji terbatas, menyisihkan 10% secara konsisten tetap bisa memberikan hasil dalam jangka panjang.

2. Tanggungan

Jumlah tanggungan sangat memengaruhi kemampuan menabung. Jika kamu memiliki keluarga yang harus dibiayai, seperti orang tua, pasangan, atau anak, maka sebagian besar gaji akan dialokasikan untuk kebutuhan mereka. Dalam kondisi ini, wajar jika porsi tabungan lebih kecil, yang penting tetap rutin.

3. Gaya Hidup

Gaya hidup atau lifestyle sering kali menjadi faktor terbesar yang menghambat kebiasaan menabung. Pengeluaran untuk nongkrong, belanja, atau hiburan bisa menggerus gaji tanpa disadari. 

Jika tidak dikontrol, berapa pun besar gaji kamu, akan tetap terasa kurang. Mengatur gaya hidup yang lebih bijak bisa membantu meningkatkan porsi tabungan.

4. Tujuan Keuangan

Tujuan finansial juga menentukan berapa besar kamu perlu menabung. Misalnya, jika kamu sedang membangun dana darurat, mungkin perlu menabung lebih agresif. 

Sementara untuk tujuan jangka panjang seperti membeli rumah atau liburan, kamu bisa menyesuaikan jumlahnya secara bertahap.

Dengan memahami faktor-faktor ini, kamu bisa menentukan porsi tabungan yang lebih realistis dan sesuai dengan kondisi keuanganmu, tanpa harus memaksakan angka tertentu.

Cara Memaksimalkan Tabungan dari Gaji yang Kamu Miliki

Menabung saja sering kali tidak cukup, kamu juga perlu memastikan uang yang disimpan bisa berkembang. Berikut beberapa tipsnya agar hasil tabungan juga maksimal.

1. Pilih Tabungan dengan Bunga Kompetitif

Jangan hanya menabung di tempat biasa tanpa mempertimbangkan bunga. Pilih bank yang memberikan bunga tinggi agar uang kamu bertambah.

Salah satu pilihan menarik adalah Amar Bank. Bunga tabungan digital ini stabil dan tidak pernah turun sejak 2020, sehingga memberikan kepastian bagi nasabah.

2. Manfaatkan Produk dengan Bunga Lebih Tinggi

Selain tabungan biasa, kamu bisa memanfaatkan produk seperti deposito. Dengan strategi ini, uang kamu tidak hanya diam, tetapi juga berkembang lebih cepat. 

Selain bunga yang lebih besar, perbedaan tabungan dan deposito lainnya ialah deposito akan mengunci dana kamu sehingga tujuan menabung bisa cepat tercapai. 

3. Gunakan Sistem Auto Debit

Agar lebih konsisten, kamu bisa aktifkan fitur auto debit untuk langsung memindahkan sebagian gaji ke tabungan saat gajian. Dengan begitu, alokasi tabungan dari gaji kamu tidak akan terpakai untuk kebutuhan lain. 

4. Kurangi Pengeluaran Tidak Penting

Coba evaluasi pengeluaran bulanan dengan membuat laporan keuangan sederhana. Jika diperlukan, kurangi hal yang tidak terlalu penting. Lalu, selisihnya bisa langsung dialihkan ke tabungan. 

Contoh Perhitungan Tabungan Sederhana 

Misalnya kamu memiliki gaji Rp5.000.000:

• 20% tabungan = Rp1.000.000 per bulan
• Dalam 1 tahun = Rp12.000.000 (belum termasuk bunga)

Jika kamu menabung di produk dengan bunga tinggi seperti Celengan Amar Bank, yaitu 5,75%, hasilnya kamu bisa mendapatkan hasil Rp690.000. Dengan begitu, tujuan keuanganmu tentu bisa lebih cepat tercapai. 

Tabungan vs Investasi, Pilih yang Mana? 

Menabung itu memang penting, tapi bukan satu-satunya cara mengembangkan uang. Idealnya, kamu juga perlu mulai mempertimbangkan investasi. 

Perbedaan tabungan dan investasi tergantung pada tujuan hingga keuangan hingga cara kerjanya. Secara umum perbedaannya, yaitu:

• Tabungan: Aman dan fleksibel, bisa untuk kebutuhan harian
• Investasi: Potensi keuntungan lebih besar, tetapi tidak fleksibel dicairkan

Kombinasi keduanya dapat membuat keuangan kamu lebih seimbang.

Kesimpulan: Siapkan Tabungan dari Gaji sesuai Kondisi Finansialmu

Sekarang kamu sudah tahu idealnya tabungan berapa persen dari gaji, bukan? Umumnya kamu perlu menyisihkan sekitar 20%, tetapi bisa disesuaikan dengan kondisi masing-masing. 

Dalam menabung, hal yang terpenting adalah konsistensi dan strategi yang tepat. Dengan memilih tempat menabung yang tepat, seperti Amar Bank yang menawarkan bunga stabil dan kompetitif, kamu bisa memaksimalkan pertumbuhan uang tanpa harus repot.

Sukseskan Tujuan Menabung di Amar Bank

Tidak perlu menunggu gaji besar untuk mulai menabung. Kamu bisa mulai dari sekarang dengan mengatur persentase tabungan dan pilih produk yang tepat agar keuanganmu semakin berkembang.

Kamu bisa pilih bank digital seperti Amar Bank yang menyediakan banyak keuntungan, di antaranya: 

• Celengan Amar Bank dengan bunga hingga 5,75%, lebih tinggi dari rata-rata bank digital (sekitar 5,5%). 
• Bunga tabungan Amar Bank stabil, tidak pernah turun dari 2020 (awal app published)
• Deposito Amar Bank dengan bunga maksimal hingga 9% per tahun (p.a)

Dengan langkah kecil yang konsisten, kamu bisa membangun masa depan finansial yang lebih aman dan terencana.